Pasos Para Crear Un Plan Financiero
En algún momento de nuestra vida nos planteamos objetivos a nivel personal, profesional o familiar que debemos planificar para así no improvisar en la forma o el tiempo de cumplirlos; pues bien, dice una frase anónima que ‘’sin organización no hay éxito ‘’.
La compra de una casa o vehículo, la realización de estudios académicos, montar un negocio o cualquier otra meta financiera no escapan a esta realidad, por lo que muchas veces alcanzar ese preciado anhelo nos conlleva establecer prioridades a corto, mediano o largo plazo. Es por eso por lo que en la consecución de estas metas se recomienda la creación de un plan financiero personal que permita organizar nuestras finanzas y evaluar cuál es la mejor ruta para lograr el objetivo.
Anibal Pérez
Pasos Para El Plan Financiero Personal
Crear un presupuesto personal: Lo primero es llevar a cabo el registro del dinero que se recibe y se gasta, estableciendo cuatro categorías dentro del mismo que son los ingresos fijos y variables, gastos fijos y esenciales, gastos secundarios y objetivos financieros.
Establecer límites en cada categoría: En este punto, es necesario saber cuánto cuesta subsistir mensual, y luego minuciosamente revisar los gastos secundarios, a fin de evaluar puntos de mejora y que estos gastos no afecten el tiempo de alcance o el alcance en sí de esos objetivos financieros.
Enlistar las metas financieras y dividirlas en corto, mediano y largo plazo: Las metas financieras deben ser reales, medibles y con plazo límite, lo cual potencia al compromiso de alcanzarlas con un orden y de manera eficiente.
Fijar la periodicidad y monto de los ahorros: Ya con los objetivos claros, se debe fijar cuánto serán los ahorros mensuales y, de acuerdo a la prioridad y al plazo objetivo para alcanzarlas, establecer porcentajes de los ingresos a destinar en cada una de estas metas.
Proyecta el tiempo: Determina cuanto tomará alcanzar cada una de estas metas de acuerdo con el porcentaje que se destina de los ingresos, ya sean semanas, meses o años. Asimismo, se deben incluir aportes extraordinarios para apoyar y alcanzar estas metas más rápido
Ambas especialistas resaltan que el plan financiero personal debe ser plasmado donde sea posible revisarlo fácilmente, de manera mensual. Se pueden utilizar herramientas como Word, Excel, libretas o alguna aplicación digital.
Además, que es fundamental fijar las prioridades de cada una de las metas, disminuir gastos innecesarios y realizar aportes a los ahorros con los excedentes o los ingresos extraordinarios que se puedan generar.
Resaltan que los planes financieros personales no solo contribuyen con la organización financiera, sino que también hacen posible determinar los puntos de mejora que necesita la economía de cada persona de acuerdo a su realidad, ya sea para crear un fondo de emergencia, iniciar con los ahorros, disminuir gastos, establecer un plan para el pago de deudas o realizar inversiones. (SG)
